Para los bancos, COVID-19 hace que la transformación sea más urgente

Boston — Con las ganancias económicas ya disminuidas a nivel mundial antes del brote de COVID-19, los bancos deben transformarse significativamente para gestionar los riesgos en expansión, atender a los clientes de manera efectiva y elevar la rentabilidad a un nivel sostenible, según un nuevo informe de, titulado Global Risk 2020: It’s Time for Banks to Self-Disrupt.

La décima encuesta anual sobre la salud y el desempeño de la industria bancaria, realizada por BCG, examina tanto las presiones actuales provocadas por COVID-19 como los desafíos preexistentes que la crisis ha intensificado. El informe enfatiza que los bancos pueden resistir con éxito la tormenta actual y fortalecer sus posiciones en el mercado si toman los pasos correctos ahora.

Juliana Sguerra, Managing Director & Partner de BCG en Colombia afirma, “Los bancos se están enfrentando a múltiples retos que afectan sus resultados y rentabilidad. A pesar de los continuos esfuerzos por controlar los costos, la mayoría de los bancos deben focalizarse aún más en buscar eficiencias para mejorar la utilidad y asegurar su sostenibilidad"

Según el informe, los bancos deben tomar medidas específicas para gestionar los retos de manera óptima durante el periodo COVID-19, BCG propone pensar en estos retos en fases : la primera y que la mayoría ya vivieron de “apagafuegos” , una segunda híbrida y una tercera de nueva normalidad en el largo plazo. Estos imperativos son: reforzar las actividades esenciales, anticipar los impactos posteriores y acelerar la transformación digital.

Refuerzo de actividades esenciales. Una respuesta efectiva a la crisis requerirá que los bancos mantengan fuertes mecanismos de liquidez y financiamiento. Esto es claramente crucial, tanto para los bancos como para la economía en general. Las medidas de apoyo de los gobiernos y los bancos centrales ayudarán considerablemente, pero los bancos deben asegurarse de que estas medidas lleguen a las funciones y clientes afectados de manera efectiva y eficiente.

Los bancos también deben fortalecer la gestión del riesgo de crédito. Aunque todas las industrias se verán afectadas por covid-19, los efectos variarán según el sector y el cliente. Los impulsores de riesgo específicamente relacionados con el brote de COVID-19 no son capturados actualmente por los sistemas de calificación crediticia. Por lo tanto, los bancos deben asegurarse de que comprenden sus posiciones y pueden mitigar los problemas rápidamente.

Además, los bancos deben actualizar sus prioridades de cumplimiento. Los equipos de cumplimiento deben evaluar los proyectos en función de los riesgos y compromisos del banco, y determinar qué esfuerzos serán necesarios para lograr el cumplimiento adecuado. Los oficiales de cumplimiento también deben evaluar la resiliencia y adaptabilidad de sus modelos operativos y comprender cómo COVID-19 puede afectar la entrega de diferentes procesos.

Anticipo de impactos posteriores. Actualmente estamos experimentando un shock de oferta, un shock de demanda y un shock de precios del petróleo al mismo tiempo, que afecta a todas las regiones, un conjunto diferente de circunstancias que las de la crisis financiera de 2007-2009. Sin embargo, los impactos serán diferentes en todas las industrias. Medir esos efectos requerirá que los bancos inviertan en una planificación detallada del escenario, diferenciada por sector industrial. Los bancos también deben volver a visitar sus planes de continuidad del negocio, observando no solo los impactos a corto plazo, sino también los efectos expansivos más amplios durante los próximos 12 a 18 meses. Esta planificación también debe extenderse al modelo operativo para garantizar que los bancos tengan controles suficientes que aborden diferentes tipos de riesgos y procesos, como los relacionados con la ciberseguridad, el anti-lavado de dinero, la seguridad de los pagos, la liquidez y el crédito.

Aceleración de la transformación digital. Podría decirse que uno de los riesgos más perniciosos que enfrentan los bancos a nivel mundial no es tanto la volatilidad externa como la reticencia a cuestionar y cambiar las prácticas y normas institucionales tradicionales. Los esfuerzos de mejora táctica que los bancos han intentado no han logrado la transformación necesaria. El año pasado, escribimos que la digitalización es la clave para la resiliencia en la industria bancaria. Este año, los desafíos sin precedentes planteados por el brote de COVID-19 hacen que la digitalización sea aún más urgente. Las funciones de riesgo, tesorería y cumplimiento pueden ayudar a los bancos a responder a la crisis actual y sentar las bases para el éxito a largo plazo de los bancos. Mediante el uso de inteligencia artificial, aprendizaje automático y otras tecnologías y prácticas avanzadas, los bancos pueden mejorar la dirección general, ofrecer información predictiva en tiempo real y ejecutar de manera más rápida y eficiente. Sin embargo, el éxito requiere la voluntad de ver la interrupción no como una amenaza, sino como un salvavidas.

"Comprometerse con una transformación digital más profunda permitirá a los bancos responder adecuadamente a las nuevas demandas y necesidades de los clientes, hay que aprovechar que la coyuntura los obligó a actuar diferente, retando la forma tradicional de operar. La digitalización es una de las palancas para facilitar el manejo de los retos de la crisis ”, dijo Juliana Sguerra de BCG. "Este informe presenta el camino hacia la digitalización y presenta ejemplos concretos de cómo se ve esa transformación y los resultados que puede lograr".

El reporte completo se puede descargar aquí.